12项违规重罚680万元！上海华瑞银行内控漏洞频现 领开年民营银行最大罚单

　　来源：华夏时报

　　作者：张萌

　　2月12日，上海华瑞银行（下称“华瑞银行”）微信公众号放出多项福利政策，用户完成新开户、参与系列活动，便可获得购物卡、立减金、代金券等礼品。

　　揽新活动如火如荼。然而就在几天前的2月8日，国家金融监督管理总局上海监管局一纸罚单将华瑞银行推至风口浪尖——因涉及12项违规行为，该行被罚没合计680.12万元，成为年内民营银行领域金额最高的处罚案例。

　　据记者统计，这已是该行自2021年以来第三次领超百万元级罚单，其累计罚金已突破1500万元。罚单之外，华瑞银行近年屡陷负面新闻，业绩波动幅度大，股权变动较为频繁。

　　从全国首批民营银行到漏洞频现，华瑞银行怎么了？

　　《华夏时报》记者就此多次联系华瑞银行，但截至发稿未获回复。

　　多次遭高额罚款 负面新闻频传

　　近年来，华瑞银行屡次因违规行为被处以高额罚单。

　　最近的一次，今年2月8日，该行因12项违规行为被上海金融监管局处罚款共计680.12万元，时任该行公司与金融市场业务总部总监由于贷款管理等问题也被警告并罚款8万元。

　　12项违规行为涉及多个方面，以信贷管理方面问题最多，包括向关系人发放信用贷款、贷款五级分类不准确、贷款管理严重违反审慎经营规则、以贷收费、违规发放车位贷等。此外，该行还存在绩效薪酬管理不到位、未经核准履行高管职责、违规少提减值准备、以不正当手段吸收存款、质价不符、大额风险暴露不达标、信息科技运行和系统开发未有效分离等问题。

　　据记者统计，这已是该行自2021年以来第三次领超百万元级罚单。2021年9月，该行由于违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、同业业务严重违反审慎经营规则等问题被处罚款520.58万元；2022年11月，该行被处罚款115万元。

　　“从此次被罚的原因来看，不少涉及银行内部管理和风险控制的重要方面。这些问题不仅损害银行的声誉和信誉，还可能对客户的资金安全和合法权益造成潜在威胁。”中国民营科技实业家协会新质生产力工委秘书长高泽龙对记者表示。

　　此外，华瑞银行还屡陷负面新闻。

　　2024年10月，因该行信贷人员处理同名客户信息时操作失误，某女性客户在不知情的情况下成为一笔高达3.96亿元贷款的保证人，引发负面舆论。

　　“这种低级错误的发生，说明银行在员工培训、流程监控和风险管理等方面存在严重问题，需要立即进行整改和提升。”高泽龙认为。

　　业绩浮动大 股东换血频繁

　　2015年5月，华瑞银行正式成立，作为全国首批获准开业的五家民营银行之一，与微众银行、网商银行、金城银行、民商银行共同开启了国内民营银行的发展新篇。

　　开业首年年末，华瑞银行资产总额为208.04亿元，同期，微众银行资产总额为96.2亿元。2016年，华瑞银行业务量增长迅猛，报告期末资产总额同比增长48.92%，达到309.83亿元，净利润实现扭亏为盈——2015年尚亏损456.7万元，到2016年已实现净利润1.42亿元，增长了30倍。

　　此后，华瑞银行经历了两年的增长期，在2017年、2018年分别实现净利润增长77.96%、29.15%，于2018年达到净利润3.27亿元的高位。

　　好景不长。2019年、2020年华瑞银行净利润出现负增长，同比下滑17.95%、24.21%，2021年净利润重回正增长。这三年，该行净利润增长态势虽出现波动，但金额均超过2亿元。

　　2022年末，华瑞银行成为报告期内唯一一家出现亏损的民营银行，营业收入为9.7亿元，同比下降39.42%，净利润亏损3.41亿元，同比下降252.46%。该行相关负责人曾表示，这一亏损主要受外部环境变化影响。

　　2023年，该行成功止住下滑趋势，但报告期内净利润仅为5331.97万元，在一众民营银行中排位靠后。

　　这一年，华瑞银行期末总资产为492.71亿元，已不足微众银行的十分之一。

　　近年来，该行的股权也变动较为频繁。

　　2023年4月，国家金融监督管理总局披露，同意上海凯泉泵业（集团）受让上海国大建设集团持有的华瑞银行1.14亿股和美邦服饰持有的3.03亿股股份，此次受让后，美邦服饰持股比例由15%降至4.9%，上海凯泉泵业（集团）持股比例升至22.05%，一跃成为华瑞银行第二大股东。

　　2024年9月，该行第五大股东上海建之桥企业发展有限公司持有的6.5%股权上架阿里法拍平台，该笔股权最终由上海凯泉泵业（集团）拍得。

　　据华瑞银行2023年年报，该行共有股东11户，均为民营法人，上海均瑶（集团）为第一大股东，持有该行30%的股份。

　　新任班子接棒 重点布局民营企业及数字金融

　　2022年7月，上海银保监局核准了曹彤华瑞银行董事长的任职资格。

　　至此，华瑞银行迎来成立7年多以来的第三任董事长。

　　资料显示，曹彤拥有20余年银行业从业经验，先后在中国人民银行、招商银行、中信银行、中国进出口银行、微众银行任职，曾任中信银行副行长、中国进出口银行副行长、微众银行行长，是招商银行旗下金葵花贵宾体系的创始人。

　　2023年，华瑞银行董事会累计变更人数超过董事会成员的三分之一，该行还在官网发布公告，针对此事进行了解释。

　　新任班子成员将带领华瑞银行走向何方？

　　此前，曹彤在接受采访时曾提出，“华瑞要做成出行金融的标杆” 。具体来讲，曹彤认为，华瑞银行要专注普惠金融，涵盖C端个人和B端小微企业，聚焦航旅出行相关及供应链、泛供应链相关业务。

　　2024年9月，曹彤公开提到，该行的股东全部都是民营企业，对民营企业情感深厚，该行的贷款及资源也大量投入到了支持民营企业当中。

　　“华瑞银行从市场上吸收的存款100%都用于对民营企业的贷款，全部给了民营企业。我们服务的民营企业基本上都是小型和微型民营企业，他们就是我们身边那些开小店的、做小生意的群体，几乎每个月营收差不多在十几万、几十万，大一点的一两百万，可以说是民营企业中典型的‘融资难’群体。”曹彤说道。